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讓步
 
不該走“黑路”的催收行業:暴力催收得到有效遏制
來源:證券時報 更新時間:2019/5/31 9:18:02   
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去年來,在全國掃黑除惡專項斗爭開展過程中,一系列催收亂象得到整治,多家龍頭公司相繼被查封。據了解,當前越來越多的貸款發放類機構將此前委托給催收公司的債務收回,不少地區的大中型催收公司不同程度地因司法介入而暫停展業,催收公司人員流失開始加劇。

翟超/制圖

證券時報記者 劉筱攸 胡飛軍

頂著資產管理公司、金融服務集團、投資公司、專業應用軟件服務公司、大數據服務商等名號,催收行業堪稱社會輿情壓力最大的行業之一。

盡管催收行業的人員規模和資產體量并無準確統計,但據證券時報記者多方了解,目前全國約有4000家催收機構,共計約三四十萬的催收從業人員。催收公司少到10~15人,多到員工過萬,這些催收人員,面對的是多個領域產生的個人不良債務。

統計顯示,截至2018年三季度末,各大銀行信用卡發行量已達6.59億張;截至2018年末,銀行及持牌金融機構個人消費貸款余額已達37.79萬億元,網貸余額7890億元。與之對應,個人不良債務也呈攀升之勢。

去年來,在全國掃黑除惡專項斗爭開展過程中,一系列催收亂象得到整治,多家龍頭公司相繼被查封。據了解,當前越來越多的貸款發放類機構將此前委托給催收公司的債務收回,不少地區的大中型催收公司不同程度地因司法介入而暫停展業,催收公司人員流失開始加劇。

“債務催收行業是消費信貸行業的‘清道夫’,是金融市場不可或缺的一個重要環節,最重要的是規范?!閉辛呀鶉謨酥行睦鈧拘?化名)表示,對于這樣一個隨著國人金融債務杠桿增大、消費需求激增而漸次增長的行業,相關監管規范卻遲遲未能出臺。

暴力催收得到有效遏制

目前,我國的個人不良資產規??煽?,除了銀行的不良貸款,還包括互聯網金融平臺、民間借貸以及影子銀行等。逐漸增長的市場空間,使得催收成為近年來較為紅火的一個行業。

據證券時報記者了解,催收行業傭金不一,視貸款逾期時間而定,約在20%~50%。巨大的利潤吸引,催生了各種各樣良莠不齊的催收團隊。由于行業沒有準入門檻,市場中存在的約4000家催收機構中,大的公司僅有幾十家,不規范的小公司不計其數,可能十幾個人就成立債務催收公司。催收行業不規范的現象屢屢見諸報端。

去年8月,為貫徹落實中共中央、國務院《關于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》要求,銀保監會印發通知,對銀行業、保險業開展掃黑除惡專項斗爭工作進行了部署,要求各級監管機構會同公安、市場監管等相關部門,突出重點、精準打擊,加強高風險領域治理。

江浙一家持牌消費金融公司人士對證券時報記者表示,去年以來,公安和銀保監會發起掃黑除惡行動之后,催收行業亂象已經大幅減少。

他介紹,催收行業此前亂象頻出,有催收人員上門以潑墨汁、寫紅漆字等恐嚇暴力手段催收的;有利用現代化通訊手段例如“呼死你”等工具,“轟炸”欠債人通訊錄聯系人,并對其親朋好友的通訊錄聯系人等進行百般騷擾的;也有通過發布欠款人個人隱私照片、在欠款人家庭住址及上班地點拉條幅,或者在網上泄露欠款人個人信息破壞名譽等方式逼迫還款的。

“這樣的催收亂象,確實給不少欠款人帶來了巨大的精神壓力和人身傷害,也牽連相關委托債務的金融機構?!鄙鮮魷呀鶉詮救聳勘硎?。

在催收行業亂象整治過程中,不少中小型不規范的催收公司被取締,也有很多催收從業者選擇離開這個備受爭議的行業。

一名離職的催收客服小羅(化名)告訴記者:“我確實知道很多路子野的催收人員,冒充公檢法。不瞞你說,我們也培訓過相關的內容。不過這個是對付一些特殊的老賴?!斃÷抻旨恿艘瘓?,“有些老賴還在朋友圈炫耀分發玩樂的照片,但就是不還錢?!?/P>

小羅告訴記者,他以前所在的催收公司,每天小組負責人會分配一份名單給客服。這份名單會按逾期期限和身份如企業主、在職人士、離職人士、學生等劃分?!岸雜謨餛誆懷さ目突?,我們每天早上10點會打一個電話,下午2點到5點再打一到兩個電話。我們的目標是得到他的還款承諾,比如在一周內還60%。有的時候我們還要給他支招,叫他向親戚朋友借錢”。

小羅告訴記者,比較麻煩的是遇到逾期較長、又是外地戶籍的客戶失聯。他們會致電其親屬,或者問身份證所屬居委會要親屬電話進行催收。有的時候還要轉交外地團隊上門催收?!罷廡┖芏嘍際嵌褚獠換溝??!斃÷匏?,一般來說,如果聯系不上客戶本人,要找到其親近的人就需要大費周折。找到客戶本人之后就要采取每天發短信、打電話、發工作單位傳真、社交網絡施壓等方式。

談及離職原因,小羅直言,“心理壓力太大了,從事這個職業說出去也不好聽”。

客戶收回委外債務

催收是掃黑除惡中與金融行業關系緊密的一環。隨著相關整治行動強力推進,催收行業正在萎縮,大批中小機構關門。

上個月,排名行業前十的深圳催收機構淳鋒資產,被深圳寶安區公安分局在掃黑除惡行動中查封。其主營業務是為銀行、互聯網及消費金融行業提供呼叫中心服務外包及不良催收,客戶包括光大銀行、華夏銀行、交通銀行、招聯消金、淺橙科技等。

其客戶及行業人士分析指出,淳鋒資產涉案的原因應該包括在催收中偽造律師函和司法機關公函,以及竊取和濫用個人信息。

“他們大概也就10來個人在做我們家案子,是湛江分公司在做?!弊魑痙孀什目突?,招聯消費金融內部人士告訴記者,“我們在他們那的案件量特別少,所以第一時間就轉給其他公司接手了。所以基本是無感切換,完全不影響客戶?!?/P>

一些存量在營催收機構受到影響,首當其沖的是不少貸款機構收回委外催收。

“在我們看來,催收人員流動性一直很大,即便是和我們對接的主管都經?;蝗?。從去年開始我們就在縮減委托外部機構催收的量,就是因為‘暴力催收’給企業帶來的形象實在是太負面了?!幣幻笮屯鏡哪誆咳聳扛嫠嘸欽?,“自營團隊做的話,我們可以控制催收員問出的敏感問題以及話術,致電會更穩定?!?/P>

另外一家同樣收回委外催收的華南網貸機構告訴記者,自營催收讓公司的貸后成本有所上升?!拔頤怯餛?個月以上的以前都是委外。現在把一部分找得到親屬和辦公地址的都收回來自己催,失聯的沒辦法,催收成本太高,還是委托外部機構來催收?!備猛教ㄈ聳扛嫠嘸欽?,“針對逾期3個月的,和逾期6個月的是不一樣的處理方案;針對私營業主、在職人士、離職人士,也是不一樣的處理方式。我們還要花大力氣去培訓我們自己的專員及監控話術,其實成本更高?!?/P>

制定行業標準 加強行業自律

李志雄告訴記者,債務催收有“三條紅線”不觸碰:第一,堅決不可冒充公檢法;第二,不可泄露信息,因為泄露個人信息危害安全終將受到法律制裁;第三,不得辱罵、暴力催收。

第一條在實操中可以規避,第二條隨著個人隱私?;さ耐晟埔材芄姹?,但第三條“不得辱罵、暴力催收”較難界定?!壩繞涫僑杪?,不同客戶的接受程度不同,比如‘你都40多歲了,1000塊都還不起’這屬不屬于辱罵呢?可能有人認為不屬于,但是也有人認為屬于,法律可能沒辦法規定如此細致?!崩鈧拘郾硎?。

此外,催收過程中如何避免造成電話騷擾,這在催收行業同樣面臨難落地的情況。

“在客戶逾期后,消費金融公司肯定需要每隔幾天去觸達客戶,要求還款?!崩鈧拘郾硎?,但是很多客戶存在多個平臺借款的情況,逾期后其他消費金融公司或互金平臺也會電話催收還款,而作為客戶可能會一天接到十幾個電話,卻分不清到底是哪家在催收?!八贍芫突嵬端吣母鲆卸嗔撕枚嗟緇吧糯呤?,這種情況也時常出現?!?/P>

李志雄介紹,招聯消費金融目前對于催收的原則是,能打通電話的只打1次,但打不通的可能會打4次,以減少客戶干擾。

“我認為催收行業未來應該更多向美國、日本等學習,至少需要有明確的監管機構,進行牌照管理。例如美國、日本、英國都有相應的聯邦公平交易局、法務省和金融廳等主管機構,制定行業的標準,讓行業陽光化?!崩鈧拘鬯?。

規范的呼聲已傳導至上層。今年“兩會”期間,全國政協委員、最高人民法院國際商事專家委員會委員王貴國提出了《關于加強債務催收行業自律的建議》。

王貴國認為,破解債務催收行業困境的根本出路,是推動行業立法。組建催收行業協會,發起成員內部自律是一個有效途徑。

王貴國建議,民政、工商等部門適度放開催收行業協會設立的審批限制,支持有資質的行業自律機構依法登記。

其中,對于催收機構,要嚴格準入門檻,機構持牌經營,統一經營范圍,注冊資本實繳,明確董監高任職條件,要求信息安全等。對于催收員,要像律師一樣持證上崗,通過從業資格考試,獲取相應執業證書方可從事催收業務,且從業資格必須依附催收機構而存在。

 

 

 



責任編輯:cprpu
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